A XP Empresas anunciou um avanço significativo em sua estratégia de consolidação como um ecossistema financeiro completo para pequenas e médias empresas (PMEs). A companhia expandiu sua oferta de serviços, ingressando no competitivo mercado de adquirência com a maquininha XP Empresas Pay e lançando o cartão de crédito XP Empresas Visa Infinite. Essas iniciativas, reveladas em 21 de maio, marcam um passo decisivo para ampliar o relacionamento bancário com clientes pessoas jurídicas e reforçar sua presença em um segmento crucial da economia. Ao integrar soluções de pagamento e crédito aos seus já estabelecidos serviços de investimento e conta digital, a XP Empresas visa oferecer uma plataforma unificada que atenda às diversas necessidades financeiras de negócios com faturamento de até R$ 500 milhões, buscando se tornar a principal instituição financeira de seus clientes. A movimentação posiciona a XP como um player ainda mais abrangente, desafiando tanto bancos tradicionais quanto fintechs no universo das PMEs.
Ampliação estratégica no mercado financeiro para PMEs
A entrada no setor de adquirência
A entrada da XP Empresas no segmento de adquirência, responsável pelo processamento de pagamentos eletrônicos via maquininhas de cartão, representa um movimento estratégico para capturar uma fatia do fluxo de caixa das empresas. A operação ocorre por meio de uma parceria robusta com a Fiserv, uma gigante global em tecnologia de pagamentos, utilizando a plataforma Clover. Essa aliança permite à XP Empresas Pay oferecer não apenas a maquininha, mas também a administração dos recebíveis e a integração dessas transações ao seu ecossistema financeiro. A XP entra em um mercado historicamente dominado por grandes players como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank e Mercado Pago. Contudo, a estratégia da companhia não se baseia apenas na competição por preço do equipamento. Felipe França, responsável pela frente de adquirência da XP Empresas, enfatiza que a proposta de valor reside em entregar mais do que o mercado tradicional. “Nossa proposta é entregar mais valor pelo mesmo patamar de preço praticado pelo mercado”, afirma França. A ambição é prover uma plataforma integrada a sistemas de gestão empresarial, concentrando a gestão de pagamentos e do negócio em um ambiente único e eficiente para o empreendedor.
O cartão XP Empresas Visa Infinite
Paralelamente à adquirência, a XP lançou o cartão XP Empresas Visa Infinite, desenhado especificamente para as necessidades de gestão financeira das empresas. O produto oferece anuidade gratuita, a possibilidade de emissão de até seis cartões adicionais e um Investback de até 1,2% sobre as compras realizadas na função crédito. Além dos benefícios financeiros, o cartão proporciona acesso a salas VIP, Visa Fast Pass e serviços exclusivos como consultoria de reputação digital e assistência tecnológica. Ciro Moreira, head de cartões da XP, destaca um dos principais diferenciais: o modelo híbrido de concessão de crédito. Clientes receberão um limite inicial baseado em análise de risco e terão a flexibilidade de ampliá-lo utilizando investimentos mantidos na XP como garantia. “O cartão nasce com um limite 'clean', mas o cliente poderá potencializar esse valor por meio da colateralização dos investimentos”, explica Moreira. Ele ressalta a relevância do Investback para o público PJ, argumentando que, diferentemente dos programas de pontos ou milhas, que podem ter seu beneficiário final incerto na pessoa jurídica, o retorno do Investback vai diretamente para a empresa, podendo ser reinvestido ou utilizado na gestão de caixa. “Na pessoa jurídica, muitas vezes não está claro quem se beneficia das milhas. Com o Investback, o retorno vai diretamente para a empresa e pode ser reinvestido no próprio negócio ou utilizado na gestão do caixa”, conclui Moreira.
A visão da XP para a "principalidade" do cliente
A ofensiva da XP no mercado de adquirência e cartões não representa uma mudança de rota, mas a continuidade e a intensificação de um plano estratégico. Phillipe Pellegrino, head da XP Empresas, esclarece que a iniciativa faz parte de um plano iniciado em 2022, com o lançamento da conta digital PJ. “Queremos entregar aos clientes uma oferta cada vez mais completa de produtos e serviços”, afirma Pellegrino. A prioridade da companhia é alcançar o que ela chama de "principalidade", ou seja, tornar-se a instituição financeira primária para seus clientes empresariais. Atualmente, a XP Empresas possui uma base de mais de 100 mil clientes ativos, um número que dobrou nos últimos três anos e que demonstra uma forte fidelização, principalmente nas áreas de investimentos e câmbio. O objetivo agora é estender essa fidelidade para as operações do dia a dia. “Temos uma base bastante fidelizada, principalmente em investimentos e câmbio. Agora queremos que esses clientes também tragam para a XP seus pagamentos, recebimentos e, no futuro, uma relação ainda maior em crédito”, pontua Pellegrino. Essa estratégia de aprofundamento do relacionamento é vista como um passo essencial antes de acelerar a aquisição de novos correntistas.
Potencial de crescimento no mercado de pagamentos empresariais
O cenário para a expansão dos meios eletrônicos de pagamento entre empresas no Brasil ainda é vasto e promissor, de acordo com a Visa. Marcela Pinori, vice-presidente de soluções comerciais da Visa no Brasil, aponta uma disparidade notável: enquanto aproximadamente 60% das despesas das famílias brasileiras já são efetuadas com cartão, nas pequenas e médias empresas, essa participação é estimada em apenas 8%. Essa lacuna revela um potencial significativo para o crescimento, indicando que uma grande parte das transações B2B e B2C no segmento de PMEs ainda é realizada por métodos menos eficientes. A percepção é que o empreendedor busca soluções que otimizem a gestão financeira e impulsionem o crescimento do negócio. “O empreendedor não acorda pensando em acumular milhas. Ele acorda pensando em como aumentar o caixa e fazer o negócio crescer. Por isso, faz muito sentido integrar cont”, afirma Pinori, destacando a lógica de produtos como o Investback, que geram um retorno direto para a empresa. Essa análise de mercado reforça a pertinência da estratégia da XP em focar em produtos que ofereçam valor tangível e integração para o ambiente empresarial.
Conclusão
A incursão da XP Empresas nos mercados de adquirência e cartões de crédito PJ é um marco estratégico que solidifica sua visão de oferecer um ecossistema financeiro holístico para as PMEs. Ao integrar soluções de pagamento, crédito, investimento, câmbio e conta digital, a companhia não apenas amplia seu portfólio, mas também fortalece o relacionamento com sua base de clientes, visando a "principalidade" em suas operações financeiras. Em um ambiente de forte concorrência, a XP busca diferenciar-se pela proposta de valor integrada e pela inovação, como o Investback e o modelo híbrido de crédito. A iniciativa responde a uma demanda latente do mercado brasileiro por meios de pagamento eletrônicos mais eficientes e estratégicos para empresas, sinalizando um futuro onde a gestão financeira das PMEs pode ser simplificada e potencializada por meio de soluções digitais e conectadas. O movimento reflete uma aposta na capacidade de atender às necessidades complexas do empresariado, consolidando a XP como um player cada vez mais relevante no cenário financeiro nacional.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é a XP Empresas Pay e como ela funciona?
A XP Empresas Pay é a solução de adquirência da XP Empresas, que permite o processamento de pagamentos eletrônicos por meio de maquininhas de cartão. Lançada em parceria com a Fiserv e utilizando a plataforma Clover, a XP Empresas Pay visa integrar a gestão de recebíveis e o fluxo de caixa das empresas diretamente ao ecossistema financeiro da XP, oferecendo mais do que apenas o equipamento, mas uma plataforma de valor agregado para a gestão do negócio.
Quais são os principais diferenciais do cartão XP Empresas Visa Infinite?
O cartão XP Empresas Visa Infinite oferece anuidade gratuita, Investback de até 1,2% sobre as compras, possibilidade de até seis cartões adicionais e acesso a benefícios premium como salas VIP e Visa Fast Pass. Um diferencial crucial é seu modelo híbrido de concessão de crédito, que permite aos clientes expandir seu limite inicial utilizando investimentos mantidos na XP como garantia. O Investback é destacado por reverter o retorno financeiro diretamente para a empresa, ao invés de pontos ou milhas.
Qual a estratégia da XP para se tornar a principal instituição financeira das PMEs?
A XP Empresas busca alcançar a "principalidade" com seus clientes PME oferecendo um ecossistema financeiro completo que integra investimentos, conta digital, câmbio, meios de pagamento (adquirência e cartão de crédito) e, futuramente, crédito. A estratégia foca inicialmente em sua base de mais de 100 mil clientes já fidelizados em investimentos e câmbio, incentivando-os a concentrar todas as suas operações financeiras na XP, entregando uma oferta de produtos e serviços cada vez mais abrangente e integrada.
Para explorar essas novas soluções e integrar sua gestão financeira a um ecossistema completo, visite o site da XP Empresas e descubra como as novas ferramentas podem impulsionar seu negócio.
Fonte: https://www.infomoney.com.br
